Ticari kredi, küçük, orta ya da büyük ölçekli firmaların işlerine yatırım yapmak ve kaynak olarak değerlendirmek için kullandığı kredi türü olarak tanımlanabilir. Şirketinize kredi çekmek istediğinizde bankaların sunduğu kredi avantajlarından faydalanabilirsiniz. Ticari kredi konusunu detaylı bir şekilde öğrenebilmek amacıyla kredi çeşitlerini, bankalara başvurmak için gereken evrakları ve bankaların süreçlerini içeren yazımızı inceleyebilirsiniz. ​​​

Ticari kredi çeşitleri nelerdir?

Ticari kredi çeşitleri, işletmenin giderlerini, borçlarını ve diğer yatırımlarını karşılamak amacıyla pek çok alternatiften oluşur. İşletmelerin faydalanabileceği özelliklere sahip olan bu krediler, vadesine, özelliklerine, ödeme şekline ve hangi amaçla kullanılacağına göre farklı başlıklar altında sıralanabilir. Ticari kredi türleri; leasing, iskonto, spot, ticari artı para, proje ve yatırım, gayri nakdi, nakit yönetimi kredisi türlerinden oluşur.

Kısa vadeli ticari krediler

Ticari kredi vadeleri, bankalar tarafından farklı kriterler dikkate alınarak belirlenir. Kısa vadeliler maksimum bir yıla kadar uzatılabilen süreleri kapsar. Kısa vadeli ticari kredilerin, nakit sıkışıklıklarının, stok durumunun, faturaların ve diğer ödemelerin yapılabilmesi açısından önemli kaynaklar olduğunu söyleyebiliriz.

Uzun vadeli ticari krediler

Uzun vadeli ticari krediler, işletmelerin geniş çaplı değişiklik ve büyüme taleplerini karşılamak, yeni yatırım yapmak ve modernizasyon süreçlerini tamamlamak için kullanılabilir. Bu kredinin vadesi minimum 5 yıl olur. İşletmelere ödeme konusunda avantaj sağlayan bu kredi türü, yatırım aşamalarında finansal olarak büyük bir destek anlamına gelir.

İhtiyaç kredisi olarak ticari krediler

KOBİ’lerin ve büyük ölçekli işletmelerin ihtiyaç duyduğu konularda ticari kredi çekmesine olanak sunan farklı kredi türleri bulunur. Bunları, ticari konut, taşıt, tarım, dış ticaret gibi farklı başlıklar altında bankanızdan talep edebileceğiniz krediler olarak sıralayabiliriz.

Ticari kredi kartı ile normal kredi kartı arasındaki farklar nelerdir?

Ticari kredi kartı sadece işletmelere verilirken normal kredi kartları bireysel olarak başvurup alınabilir. Anonim, limitet ya da şahıs şirketi olanların belirli belge ve bilgileri temin ederek bankaya başvurması sonucu ticari kredi kartı verilir. Normal kredi kartları bireysel olarak kimliğiniz ve gelir durumunuzu beyan etmeniz sonucunda, ticari kredi kartlarına kıyasla daha kolay verilir.

İşletmelerin harcamalarını dengelemek ve nakit çıkışını azaltmak amacıyla ticari kredi kartlarını kullanmaya yöneldikleri gözlenebilir. Ticari kartların borçlarının ödenmemesi durumunda şirket sorumluluğu söz konusuyken normal kartların borç ödemelerinin yapılmamasında bireyler borçlu kabul edilir. Bu duruma göre sorumlulara yaptırım uygulanır. Borçlar için belirlenen faiz oranının ticari kartlarda daha yüksek olduğunu belirtmek isteriz.

Ticari kredi almak için gerekli şartlar

Şirket adına kredi çekmek istediğinizde ticari kredi şartları kapsamında bankaların istedikleri belgeleri ibraz etmeniz gerektiğini belirtmek isteriz. “Ticari kredi nasıl çekilir?” sorusuna “Öncelikle işletme sahibi olmanız ve dilediğiniz bankada bir hesap açmanız istenir.” şeklinde cevap verilebilir. Bunlara ek olarak ticari kredi kullanma şartları arasında vergi levhası ve işletmeyle ilgili diğer belgelerde şirket sahibinin adının bulunması da beklenir.

Bankaların ticari kredi verirken dikkat ettiği noktalar nelerdir?

Kredi onay süreçleri farklı evrakların, belge ve bilgilerin incelenmesiyle tamamlanabilir. “Bankalar ticari kredi verirken nelere dikkat eder?” sorusu şöyle yanıtlanabilir:

  • İşletmenin borçlarını geri ödeme konusundaki hassasiyeti ve değişken piyasa koşulları karşısındaki tutumu incelenir.
  • İşletmenin istikrarlı büyüme politikaları doğrultusunda verdiği kararlar araştırılır.
  • İşletmenin mali yapısını ve varlıklarını hangi kaynaklardan finanse ettiğini belgelerle göstermesi istenir.
  • Mevcut mal varlığı ve teminat olarak gösterilebilecek kaynaklar araştırılır.
  • İşletmenin faaliyet gösterdiği sektörün genel durumuna ve büyüme potansiyeline bakılır.
  • İşletmenin kurumsal bir yapıda olması dikkat edilmesi gereken konular arasında yer alır.

Ticari kredi nasıl alınır?

İşletmeler, nakit akışını dengelemek, borçlarını düzenlemek veya ihtiyaçlarını karşılamak gibi sebeplerle “Ticari kredi nasıl alınır?” konusunda araştırma yapabilir. Gelişen teknolojiler sayesinde bankaya gitmeden ticari kredi talebinde bulunabilirsiniz. Bankanızın kurumsal mobil bankacılık ya da internet bankacılığı uygulamalarını değerlendirerek kısa sürede kredi alma taleplerinizi iletebilirsiniz.

Ticari kredi başvuru süreci

“Ticari kredi nedir?” konusunda bilgi sahibi olduktan sonra işletmeniz için gereken finansmanı sağlamak amacıyla kredi başvurusu yapabilirsiniz. Bankanıza gitmeden kredi talebinde bulunmak için mobil bankacılık uygulamalarından faydalanabilirsiniz. Kredi kullanmak için talebinizi iletip kurumsal işlemler bölümünden başvurunuzu takip edebilirsiniz. Böylece ihtiyacınız olan limitleri talimat göndermeden ve uzun süre beklemeden alabilirsiniz.

Ticari kredi için gerekli evraklar

Ticari kredi için gerekli evraklar arasında işletme sahibinin kimliği, varsa ortakların kimlikleri, vergi levhası, finansal raporlar, ticari sicil gazetesi, oda kayıt belgesi, imza sirküleri, gelir tablosu ve bilanço raporu, ortak-şirket sahibinin ve şirketin mal varlığı listesi, tapu fotokopileri sayılabilir.

Yeni kurulan şirket kredi çekebilir mi?

“Yeni kurulan şirket kredi çekebilir mi?” sorusu girişimcilerin araştırdığı konular arasında öne çıkar. Bu kapsamda çalışmak istediğiniz bankayla iletişime geçerek “Yeni şirkete kredi verilir mi?” sorusunun cevabını öğrenebilirsiniz. İşletmenizin teminat verebileceği mal varlığı bulunuyorsa yeni kurulan şirkete kredi çekerek işletmenizin ihtiyaç duyduğu mali kaynağı sağlayabilirsiniz. Bunun için şirket kuruluş sürecinizi tamamladıktan sonra bankalarla irtibatta olmanız gerekir. Mevcut koşullarınız yeterli görülürse kredi çekebilirsiniz.

Doğru ticari krediyi seçerken dikkat edilmesi gerekenler

“Kurumsal kredi nedir?” konusunda gerekli bilgiyi edindikten sonra doğru ticari krediyi seçerken dikkat etmeniz gereken konuları araştırabilirsiniz. Şirketlere verilen kredilerin, faiz oranları ve ek masraflarıyla her banka için farklı değerlendirilmesi gerekir. Ticari kredilerde maksimum vade ve minimum süreleri öğrenerek ödeme planınızı yapıp kararınızı verebilirsiniz. Kısa ya da uzun vadeli kredi çekmenin avantajları ve dezavantajlarını hesaba katmanın, ödeme dengenizi etkileyen bir unsur olduğu için önemli olduğunu vurgulamak isteriz.

Kredi çeşitleri arasında yer alan “taksitli ticari kredi” konusunda bilgi edinerek ödemelerinizi kendi mali durumunuzu düşünerek ayarlama fırsatı elde edebilirsiniz. Çekmek istediğiniz tutarı gelirinizin çok üzerinde belirlerseniz krediniz reddedilebilir. Böyle bir riskten kaçınmak için makul bir limit belirlemenizde fayda var. Genel durumu araştırarak fikir sahibi olduktan sonra mümkünse faiz oranları düşük olduğunda talepte bulunmanızın faydası olur.

Ticari kredi almak için gerekli belgeler nelerdir?

Ticari kredi almak için; vergi levhası, Ticaret Sicil Gazetesinde çıkan kuruluş ilanının fotokopisi, kimlik, geçmiş 3 yıla ait bilanço ve gelir tablosu, çalışanlar için maaş bordrosu, emekliler için hesap cüzdanı gerektiğini belirtmek isteriz.

Ticari kredi faiz oranları nasıl belirlenir?

Ticari kredi faiz oranları kredi türüne ve vadesine göre değişir. Türk Ticaret Kanunu’nda ticari kredi faiz oranının serbest olarak belirlenebileceğine dair bir hüküm bulunur. Buna ek olarak Türk Borçlar Kanunu’nda konuyla ilgili uygulanması gereken limitler detaylı olarak yer alır.

Hangi durumlarda ticari kredi kullanılmalıdır?

Ticari krediye; işletmenin büyütülmesi, faaliyetlerine devam edebilmesi ve yeni projelere başlamak istemesi gibi durumlarda ihtiyaç duyulur.

Ticari kredi farkı nedir?

Ticari kredileri işletme olduğunu ispat eden belgelere sahip olan kurumların faydalanabilecekleri krediler olarak tanımlayabiliriz.

Ticari kredi limiti neye göre belirlenir?

Ticari kredi limiti belirlenirken işletmenin geçmiş kredileri, ödeme durumu, verebileceği teminatlar, mevcut kredili hesapları, çek-senet kullanımı ve ticari faaliyetlerindeki düzen dikkate alınır.

Ticari kredi nakit çekilir mi?

Ticari kredi bankaların sunduğu olanaklar kapsamında belirli oranlarla nakit olarak da çekilebilir. Bu durumu anlaşmalı bankanızla görüşerek netleştirebilirsiniz.